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风控管理架构

风险管理组织架构主要为风险管理中心、品质管理中心、和资产管理中心由风险管理委员会直接管理,各部门岗位包括风控总监、风控经理及风控专员等。

风险评估流程

1、紫马财行平台的资产合作端对客户提交的相关资料通过现场确认、原件核实、机构核查等方式进行初步核实验真,确保客户提交资料真实、完整、有效,包括但不限于实名认证、背景调查、借款用途审核、还款能力评估等;
2、紫马财行平台的资产合作端将客户提交资料及信息整合递交至风险管理部门进行初步审核,通过反欺诈系统对客户存在不良信息、恶意欺诈、组团骗贷、客户本人及联系人涉黑等可能性行为进行甄别筛选;
3、未触碰反欺诈拒绝规则的客户,交由初审进行审核,主要通过网络查询、电话核查、客户授权范围内的三方数据进行交叉核实客户提交信息及资料真实性,确认客户可通过性;
4、经由初审通过的客户,由资深终审人员对客户整体资质及审核情况进行综合把控,给与批核意见并确定批核结果;
5、借款人获得借款后,平台对客户的贷后管理包括内外部数据监控、逾期通知及催收、借款黑名单披露;
6、借款人申请借款全流程资料信息进行存档、归档进行档案数据动态化管理,便于后期因借贷纠纷引起的律师尽调及平台日常运营所需的会计审计;

紫马财行平台在开展业务过程中严格遵守以下法律法规:《中华人民共和国电子签名法》、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》、《中国银监会办公厅关于印发网络借贷资金存管业务指引的通知》、《贷款通则》、《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》。

风险预警管理

1、对借款客户资质有非常明确的制度规定,并进行多层级审核以及后续的内审监督管理;
2、通过系统建设对借款流程全程监控,作业轨迹实时追踪,相关审核人员透明公开化,数据实时批量上传;
3、实施反欺诈风控,通过引入第三方合作机构,以大数据方式排查外部欺诈现象;
4、借款人需就其借款向出借人提供承担无限连带保证责任的保证;
5、进行贷后监控和预警,包括:借款回访、还款提醒管理、借后风险预警、合规巡查、逾期应对策略管理等;

催收方式

初期催收:
通过短信提醒、电话告知劝诫等方式提醒并敦促客户还款。

中高期催收:
以电话催收为主,对客户逾期情况严重性及后期影响告知客户,协助客户制定还款计划,了解客户实际情况并实时跟进。

委外催收:
将客户委托至第三方外包催收服务公司进行催收。

法律催收:
借款人逾期时间较长或证实借款人存在恶意逾期、欺诈骗贷、不配合平台催收工作等行为,发送律师函执行诉讼程序。

法定代表人签字:
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