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我国对于网络借贷利率是怎样规定的?

2018-03-13 11:06:39

  网络借贷首先是民间借贷,利率首先取决于借贷双方是否有明确约定,若无约定,视为借贷无利息。在借贷合同有明确约定的情况下,法规与政策层面,网络借贷借贷利率的限制包括两个方面: 

  第一、利率限制:《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条将民间借贷利率分为三个档区——24%以下支持,24%至36%之间属于自然债务,36%以上部分无效,即“借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持”。 

  此外,在逾期还款情况下,针对借款合同同时约定罚息、违约金等情况,该文件第三十条明确“出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持”。 

  第二、息费折算:网贷平台以利率和各种费用形式对借款人收取的综合资金成本应符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定,禁止发放或撮合违反法律有关利率规定的贷款,各类机构向借款人收取的综合资金成本应统一折算为年化形式,各项贷款条件以及逾期处理等信息应在事前全面、公开披露,向借款人提示相关风险。

网贷平台应当承担哪些义务?

2018-03-13 11:04:03

  网贷平台属于信息中介,区别于银行等金融信用中介。基于这一定位,网贷平台在当前的强监管背景下,务必坚守合规底线,业务运营及公司治理中必须按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等监管政策及相关配套规定履行职责,承担责任。简要而言,网贷平台应当承担的义务包括以下几类: 

  (一)业务运营类 

  网贷平台在撮合借贷业务过程中,需要: 

  (1)依据法律法规及合同约定为出借人与借款人提供直接借贷信息的采集整理、甄别筛选、网上发布,以及资信评估、借贷撮合、融资咨询、在线争议解决等相关服务; 

  (2)对出借人与借款人的资格条件、信息的真实性、融资项目的真实性、合法性进行必要审核; 

  (3)妥善保管出借人与借款人的资料和交易信息,不得删除、篡改,不得非法买卖、泄露出借人与借款人的基本信息和交易信息; 

  (4)执行客户交易资金第三方银行存管。 

  (二)监管配合类 

  (1)按照当地监管要求完成备案; 

  (2)遵照银监会、行业自律组织的要求进行信息披露; 

  (3)按照法律法规和网络借贷监管规定要求将相关信息及时向有关数据统计部门报送并登记; 

  (4)配合相关部门做好防范查处金融违法犯罪相关工作; 

  (5)依法履行客户身份识别、可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等反洗钱和反恐怖融资义务; 

  (6)采取措施防范欺诈行为,发现欺诈行为或其他损害出借人利益的情形,及时公告并终止相关网络借贷活动; 

  (7)按照相关要求做好互联网信息内容管理、网络与信息安全相关工作; 

  (8)积极配合监管机构的检查、整改等工作。 

  (三)消费者教育及保护类 

  (1)持续开展网络借贷知识普及和风险教育活动,引导出借人以小额分散的方式参与网络借贷,确保出借人充分知悉借贷风险; 

  (2)执行出借人适当性规定和风险评级,引导出借人理性出借; 

  (3)积极协助消费者处理相关纠纷; 

  (4)执行借贷余额限制,防止多头借贷、以贷养贷,谨慎评估借款人还款能力,防止过度借贷; 

  (5)遵守监管有关息费调整的规定; 

  (6)妥善保存消费者信息资料及交易档案。以上为目前监管对网贷平台提出的主要合规要求,除此之外,随着监管整改工作的推进以及行业的进一步规范,预计将会有更加细致的监管要求出台,网信普惠将紧跟监管节奏,严格全面履行平台义务,不断提升客户服务能力。

出借人需具备的条件及需履行的义务

2018-02-09 10:06:35

(1)出借人应实名注册,不得借用别人资料注册;

(2)出借人应当拥有非保本类金融产品投资的经历并熟悉互联网;

(3)出借人须了解融资项目信贷风险,确认具有相应的风险认知和承受能力;

(4)出借人须自行承担借贷产生的本息损失;

(5)出借人须向紫马平台提供真实、准确、完整的身份等信息;

(6)出借资金为来源合法的自有资金;

(7)借贷合同及有关协议约定的其他义务。

借款人应当履行的义务

2018-02-09 10:02:55

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中明确规定了借款人应当履行如下义务:

(1)提供真实、准确、完整的用户信息及融资信息;

(2)提供在所有网络借贷信息中介机构未偿还借款信息;

(3)保证融资项目真实、合法,并按照约定用途使用借贷资金,不得用于出借等其他目的;

(4)按照约定向出借人如实报告影响或可能影响出借人权益的重大信息;

(5)确保自身具有与借款金额相匹配的还款能力并按照合同约定还款;

(6)借贷合同及有关协议约定的其他义务。

借款人应当禁止如下活动

2018-02-09 09:57:43

(1)通过故意变换身份、虚构借款项目、夸大借款项目回报前景等形式的欺诈借款;

(2)同时通过多个网络借贷信息中介机构,或者通过变换项目名称、对项目内容进行非实质性变更等方式;就同一借款项目进行重复融资;

(3)在网络借贷信息中介机构以外的公开场所发布同一借款项目的信息;

(4)已发现网络借贷信息中介机构提供的服务中含有本办法第十条所列内容,仍进行交易;

(5)法律法规和网络借贷有关监管规定禁止从事的其他活动。

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