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网贷平台应当承担哪些义务?

2018-03-13 11:04:03

  网贷平台属于信息中介,区别于银行等金融信用中介。基于这一定位,网贷平台在当前的强监管背景下,务必坚守合规底线,业务运营及公司治理中必须按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等监管政策及相关配套规定履行职责,承担责任。简要而言,网贷平台应当承担的义务包括以下几类: 

  (一)业务运营类 

  网贷平台在撮合借贷业务过程中,需要: 

  (1)依据法律法规及合同约定为出借人与借款人提供直接借贷信息的采集整理、甄别筛选、网上发布,以及资信评估、借贷撮合、融资咨询、在线争议解决等相关服务; 

  (2)对出借人与借款人的资格条件、信息的真实性、融资项目的真实性、合法性进行必要审核; 

  (3)妥善保管出借人与借款人的资料和交易信息,不得删除、篡改,不得非法买卖、泄露出借人与借款人的基本信息和交易信息; 

  (4)执行客户交易资金第三方银行存管。 

  (二)监管配合类 

  (1)按照当地监管要求完成备案; 

  (2)遵照银监会、行业自律组织的要求进行信息披露; 

  (3)按照法律法规和网络借贷监管规定要求将相关信息及时向有关数据统计部门报送并登记; 

  (4)配合相关部门做好防范查处金融违法犯罪相关工作; 

  (5)依法履行客户身份识别、可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等反洗钱和反恐怖融资义务; 

  (6)采取措施防范欺诈行为,发现欺诈行为或其他损害出借人利益的情形,及时公告并终止相关网络借贷活动; 

  (7)按照相关要求做好互联网信息内容管理、网络与信息安全相关工作; 

  (8)积极配合监管机构的检查、整改等工作。 

  (三)消费者教育及保护类 

  (1)持续开展网络借贷知识普及和风险教育活动,引导出借人以小额分散的方式参与网络借贷,确保出借人充分知悉借贷风险; 

  (2)执行出借人适当性规定和风险评级,引导出借人理性出借; 

  (3)积极协助消费者处理相关纠纷; 

  (4)执行借贷余额限制,防止多头借贷、以贷养贷,谨慎评估借款人还款能力,防止过度借贷; 

  (5)遵守监管有关息费调整的规定; 

  (6)妥善保存消费者信息资料及交易档案。以上为目前监管对网贷平台提出的主要合规要求,除此之外,随着监管整改工作的推进以及行业的进一步规范,预计将会有更加细致的监管要求出台,网信普惠将紧跟监管节奏,严格全面履行平台义务,不断提升客户服务能力。

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