出借人教育EDUCATION

P2P可能面临的风险

2018-02-09 09:44:19

    在进行网络借贷时应当全面认识网络借贷的风险和特性,存在的各项风险因素,并充分考虑自身的出借风险意识、风险识别能力和风险承受能力,谨慎做出接受服务和出借的决策。

(1)资金损失风险 网络借贷信息中介机构将依照依法、诚信、自愿、公平的原则为出借人和借款人提供信息服务,维护出借人与借款人的合法权益。但网络借贷信息中介机构不提供增信服务,不承担借贷违约风险。出借人和借款人遵循借贷自愿、诚实守信、责任自负、风险自担的原则承担借贷风险,出借人自行承担借贷项目的本息损失。

(2)借款人风险 借款人因经验及能力不足风险、婚姻及家庭不稳定风险、居住不稳定风险、品质及道德风险、健康风险、信用风险、经营风险、股权风险、管理不足风险、还款能力不足风险、过度负债风险等原因,未按照合同约定还款,导致出借人的出借本金和利息无法按时回收。

(3)出借人风险 出借人因其出借风险意识、风险识别能力、出借经历、风险承受能力等原因,未能准确了解借贷风险,出借决策产生偏差,致使自身遭受损失。

(4)资金流动性风险 针对出借人出借本金或者回款再出借资金,网络借贷信息中介机构会积极协助出借人寻找、推荐借款人,以完成资金出借、获取回报之目的,但寻找、推荐借款人日期存在一定不确定性。

(5)市场风险 网络借贷行业因受经济因素、政治因素、出借心理和交易制度等各种因素影响而引起的波动,从而会产生风险。

出借人风险提示

2018-02-09 09:40:45

(1)出借人知晓平台作为依法成立的网络借贷信息中介机构,是专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介企业;

(2)出借人知晓平台主要为借款人(即贷款人)与出借人实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务,不提供增信服务,不设立资金池,不进行非法集资,不损害国家利益和社会公共利益;

(3)出借人了解融资项目信贷风险,认真学习相关的知识,理性谨慎量力而行,具有相应的风险认知和承受能力;

(4)出借人知晓借款人的基本信息,在平台上进行的出借决策均将由出借人本人亲自确认;

(5)出借人按照“借贷自愿、诚实守信、责任自负、风险自担”的原则承担借贷风险;

(6)出借人应增强自我保护能力,远离非法集资活动,谨防上当受骗,积极主动地行使自己的权利,依法维权;

(7)出借人要牢记出借有风险,树立风险意识,增强心理调节能力,避免盲目跟风。

如何规避风险出借

2018-02-09 09:35:18

(1)从事前防范来看: P2P的出借人不要过度追求高回报,加强对于金融知识的了解和学习,提升判断风险的能力,在选定平台之前理性分析和考察平台,从P2P网站提供的信 息当中认真对比创始股东、管理团队、投资方背景、运营模式、风控模式等基本信息,再结合第三方平台的建议以及其他出借人对该平台的评价,综合判 断该平台是否有出借价值。合理利用多方提供的咨询及保障来确保自身资金的相对安全。

(2)从出借过程来看: 出借人应密切关注所出借平台的消息动向并及时了解其他出借人对于该平台的实时评价,以避免所出借平台出现不良倾向时不能及时撤出资金的风险,不应出借完了事。不闻不问。

(3)从事后防范来看: 出借人应持良好心态,常具风险意识。在任何平台上的出借都应做相应的记录和备份,以免平台跑路等极端情况出现时拿不出证据无法索要赔偿。

P2P六大避雷术

2018-02-09 09:27:58

  2016年“金融普及月”,央行第一次通过宣传册的方式公开普及P2P网贷知识,强调了合规经营的P2P网络借贷平台应当予以支持和鼓励,央行表示,“合规经营的P2P网贷应当予以支持和鼓励”。

  在央行提供的宣传册中,为大众提供了识别高风险P2P的六大维度:

   第一、证照是否弄虚作假。央行提醒大众查看P2P网贷机构经营主体的营业执照,组织机构代码证和税务登记证、开户许可证以及网站的ICP证或ICP备案是否真实。 

   第二、是否自行担保。央行强调P2P网贷机构不得对出借人承诺保本保息。

   第三、有无银行资金存管。如果P2P平台没有将资金存管在银行,就存在较大的挪用资金风险。 

   第四、回报是否超高。从过往的情况来看,一些“跑路”的P2P网贷机构,大都以参考年回报率超过24%来诱惑出借人。近以上甚至更高。两年来,一些P2P平台不再是发利率奖励+投标奖励,而是升级成名义利率+各种红包+各种返现,将实际年回报率提高到20%这样的机构跑路的可能性非常之大。当然,如果加上鼓励性质的福利,综合回报在安全区间范围内的可以不算作此类。

   第五、是否发大量秒标快速圈钱。“秒标”是指出借后即刻返还本金和利息的营销奖励模式,因为时间短、收益高和回款快,一度成为新平台吸引出借人的营销利器。如果一个平台常发秒标,可能是跑路前兆。

   第六、对借款人或资金流向是否清晰披露。正规的P2P网贷机构,能让出借人看到资金流向,关注到项目进展,乃至逾期情况。

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